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经济改革

新时代下的金融改革与财富管理

作者:黄敏  时间:2014-09-10

  目前国内市场并不缺钱,金融发展迅速,但同时企业的融资成本却是居高不下,而居民的投资渠道也非常有限,收益也不尽如人意,中国出现了非常严重的金融结构失衡问题,新时代下的金融改革与财富管理该何去何从,目前正呈现着哪些观点与新动态?

  青岛财富管理金改区走出中国模式

  今年2月10日,中国人民银行等十一个部门联合向山东省人民政府下发《关于印发青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案的通知》。这标志着青岛市财富管理金融综合改革试验区正式获国家批复,青岛市成为我国以财富管理为主题的金融综合改革试验区。在7日举行的“齐鲁论坛2014”上,《投资快报》记者亲临现场采访注意到,在国内金融结构严重失衡的大背景下,如何把青岛打造成财富管理中心的思路,成为论坛及与会人士最核心话题之一。

  据青岛市金融工作办公室主任白光昭向《投资快报》记者介绍,要探索符合中国财富管理的发展模式,青岛要在六个方面进行突破。一是引进财富管理机构,把青岛打造成为财富管理的集聚区;二是打造财富管理市场;三是进行业务创新;四是探讨财富管理如何服务实体经济;五是打造财富管理的良好环境;六是创新监管模式。

  白光昭透露,“我们已经向批复金改文件的11个部委在争取各种各样监管的政策,或者争取采用财富管理的负面清单,或是进行整个行政管理体制改革。总之,都是为财富管理营造更加宽松、更加符合行业发展需要的监管政策。”

  中国民生银行董事长洪崎认为,青岛建设财富管理中心恰逢其时,“到2014年我们直接对外投资已经大于国外的资本流入,成为一个纯粹的资本输出国。这其实是企业家走出去的过程,也标志着真正的财富管理、国际化的财富管理的时机到来了,因为资本已经全球化了。现在私人银行发展有两个方向,一个是企业国外的资本配置和财富机遇的把握,第二个就是财富的传承,这方面会涉及到社会问题、会计问题、法律问题。从这两点来看,青岛建设财富中心都恰逢其时。”洪崎表示。

  对于怎么建设财富管理中心,原中投有限责任公司总经理高西庆则认为,关键在人才,“在财富管理建设人、财、物的聚合过程中,所谓金融中心不是盖大楼,甚至不是把钱吸引到你这来,人才是其中最重要的因素。但是,人是所有这些因素中流动性最强的,与水一样甚至比水的流动性还强 ,稍微有点儿就蒸发走了。”高西庆认为,“先要想,用什么样的机制把什么样的人吸引来,不但留得住,还要能够站得住。制度好了才能引导人才把事做好,要让人能干成事。另外,政府要把那只看得见的手管住,别太多地干预。”

  谁在享有财富管理服务机会?

  这次“齐鲁峰会2014”会议期间,宜信财富全球首个品牌体验中心宜信财富空间也在青岛正式亮相,美国前总统吉米·卡特并为该财富空间揭幕。

  “以前,几乎所有的财富管理机构的办公室都位于写字楼内,更强调私密感。”宜信公司创始人、CEO唐宁这样描述其位于青岛新成立的财富空间的不同,“它位于人流量巨大的商圈中心,像时装店,有大面积的橱窗展示区,更强调分享和服务体验。通过展示财富生活方式场景,直接、直观地把客户带入品牌所倡导的生活方式之中。”

  过去,人们所习惯的金融服务是银行的玻璃窗,或者是VIP室的封闭,但上述财富管理空间的最大特点就是开放式、参与性。《投资快报》记者在现场看到,如移动端的财富体检服务、在线理财师咨询服务、风险管理技术展示、在线资产配置方案等都在上述财富管理中心里得展示:大厅的互动墙面系统,让人在墙面的屏幕上自由操作,查看最新的理财产品、投资工具;休息区的电视屏幕可以视频连线,让千里之外的财富管理专家为客户答疑解难;桌面的触控屏幕,可以查询账户信息,随时了解个人资金使用情况。

  “财富管理不应该是针对少数人的服务,要让每个人都有享受财富管理服务的机会。”提倡“人人有信用、信用有价值”的唐宁介绍说,“在这里得到的将是全新的体验,更加贴近客户的需求、零距离提供服务,让他们在体验中自由度更高,不会受到推销等的烦扰。在这里不仅仅是享受财富管理服务,更是在享受生活。”

  宜信财富高级副总裁刘峰表示,青岛是一座开放的城市,为了在这里建立一个高水准的财富管理空间,将好的产品和体验带给客户。目前宜信正在进行三个方面的建设,第一个就是综合化,不仅推一些固定收益型的产品,还包含有保险、VC、PE类的产品;其次是产品与服务的互联网化,前一阵子一个互联网金融从余额宝开始,才知道这个宝宝是可以推动我们生活的,像滴滴打车,是一个非常好的支付手段。宜信亦如此,在互联网方面也做了很多的工作,许多产品交易和业务服务都可以在网络上实现。第三个最重要的就是国际化,客户会发现其实很多的产品不再只是投资国内的市场,而是面向海外一些VC、PE的产品。最近A股有一些好转,但是在过去好几年,中国的股市并不好,但是实际上在过去的几年里面世界没有停止,而国内投资者对比发现其实国外有很多投资机会,香港的股市最近表现也非常好,但是如果只是投资中国的股市,或者只是投资中国的房市,就会发现我们的机会在不断丧失。

  理财专家谈投资观念:资产配置分散而有理性

  在9月6日的一场媒体沙龙活动上,资深投资理财专家刘峰接受《投资快报》记者采访时表示:“投资者应有分散化的资产配置观念。最近欧元跌得很厉害,大家可以考虑投资一些欧元,而且我给大家一个底,1.265一定会碰,1.265相当于人民币7.5左右,1块欧元7.5元人民币你买绝对划算,而且欧元会回去的,只是最近它要做QE,所以它下来,我四月份去欧洲的时候,欧元当时是8.6、8.7,现在已经跌到7.5了,跌幅罕见,比你炒股票还要好,而且这个风险并不高。”

  “还有就是黄金,黄金已经跌到1265美元一盎司,黄金如果跌到1200左右可以买进,因为它的开发成本也就是这个价位,它不会跌下去了。我是今年2月31号的时候买进的,我当时在台湾旅游,一看到马上买进,后来涨到1350抛掉,我赚了十五万,而且我当时把台湾旅游的钱全部赚回来了。当时,我就在台湾一个很简陋的馄钝店吃东西,然后一个信息过来说1188,我当即决定买进。总结一点就是,投资要分散且理性。”刘峰如是说。

  银行业大佬谈转型:要有互联网思维

  目前,影响金融、决定金融的外部条件,正在发生历史前所未有的变化。经济增速放缓、人口红利逐渐消失、金融脱媒越来越严重、利率市场化越来越近,这些因素让银行转型变得刻不容缓。

  9月7日,在“齐鲁峰会”上,香港永隆银行董事长马蔚华认为要从四个方面进行转型,“一方面是从服务大项目、大企业转向服务中小企业,特别是小微企业。当年的雅虎、微软,还有facebook,这些巨头起步时都是小微企业,后来成了大市值企业。中国现在必须给这些小微企业创造条件,所谓创造条件就是要创造一个支持小微企业的金融环境,解决他们初创时期融资难的问题。第二个方面就是财富管理。财富管理在中国有着非常广阔的前途,因为中国已经是全球的第二大经济体,是第三大财富国家,并且有潜力很快成为世界财富排名第二的国家。所以青岛作为财富管理建设中心恰逢其时。第三个方面就是综合化经营。最后一个方面就是要有互联网思维。”马蔚华表示。

  在论坛上,洪崎介绍了民生银行转型的思路,“2007年我们进行了事业部改革,事业部改革是把大企业集约化,使对它的服务更专业,把分行和支行腾出来做小微企业。我们在零售方面,我们走进社区,其实是用互联网创造一种你新的金融生态,使你在家里就能享受全面的、跨界的金融服务。”

  

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